重疾险是给付型的,意思是只要向保险公司报案并且满足了理赔条件,钱就打到你账上了,不需要用发票报销,也不管你用它来做什么。
重疾险的钱最主要的用途,还是弥补误工损失、支付昂贵的康复费用。
因为人一旦患重疾,很可能就丧失劳动能力,上不了班,赚不到钱了,而同时又需要长期的治疗和恢复。
社保和医疗险只负责报销治疗费用,而误工费、后期的康复费、生活费都是不管的,根本无法满足长期需求。所以很多家庭往往一次重疾就被“掏空”。
也因此,重疾险的本质是收入损失险。
而市面上的重疾险五花八门,要怎么选呢?
一、首先看它保什么
重疾险核心保的是疾病,一般按病情轻重、治疗难度分为重疾、中症、轻症。
2007年,银保监会规定每家重疾险都得配齐前25种重疾,包括脑炎、慢性肝功能衰竭等,并且对于这25种的定义都是统一的。
实际重疾理赔案件中,也是这25种占到了95%。
所以甭管你看的重疾险保障100种、120种重疾,核心的25种大家都一样,其它的也就是锦上添花,看个人需求。比如说经常应酬很有可能以后会三高的,就重点留意心脑血管方面的重疾产品。
而中症、轻症就不一样了,银保监并没有特别规定,各家差异很大,建议重点关注。
而保障期限,还是按照自己的预算来选择,可以保障到60岁、80岁等,保障越久就越贵,保终身最贵。
现在很多重疾险,还可以赔两次、三次、多次,或者可以选择包含身故责任,等于“半个寿险”的作用。价格也会比单纯的赔一次的重疾险要贵,具体看自己的预算。
二、重疾险知识总结
1.重疾险保什么
合同约定的重大疾病。
主要规避疾病带来的收入损失风险。
2.保额选多高
最好覆盖家庭未来3到5年的生活支出、后期护理、康复理疗等费用。
至少50万起步,如果是给小孩子买,或是预算较高,建议选到80万以上。
3.防坑要点
a.重疾险一般都说确诊即赔,但实际上也分具体情况。
有些疾病需要实施了约定手术或是达到疾病约定的严重程度,才会理赔,注意看清条款。
b.预算足够可考虑多次赔付,预算不够则应重点做高第一次赔付。
c.重疾险的健康告知相对严格,身体有小毛病的话,需特别注意。
d.老人买重疾险较贵,可以用防癌险代替。
好啦,今天的分享到此结束,希望小沃的文章能够对你有所帮助。如果有任何疑问,可免费咨询哦!小沃愿为大家一对一详细解答!
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